Техника Слива Юса Банков

[thunder]

Основных способов слить что то со счета несколько, перечислю все, включая устаревшие, и возможно уже неактуальные:

1) Billpay
2) ACH
3) Платежка банка (по юсе несколько групп банков создали свои платежные системы, аналогичные палке)
4) Wire transfer (ваер)
5) International wire transfer
6) Привязка счета ко внешней платежке
7) Телебанкинг

Для работы по сливу внутри акка должен быть как минимум один чекинг или сейвингс, возможно банк позволит слить и с кредитных счетов. Описываю способы слива подробнее:

1) билпей по сути - электронный чек, для оплаты услуг за электроэнергию, телефон, жкх и т.д., как правило поставщика услуг можно выбрать из списка. НО - при оформлении билпея всегда была возможность вписать имя и адрес дропа. После оформления билпея банк формирует бумажную копию чека, которая отправляется регулярной почтой на почтовый адрес дропа, как правило идет дня три, может идти до пяти, зависит от расстояния между бранчем и дропом. После получения билпея дроп топает в банк и кладет чек на свой счет для клиринга, который может затянуться на срок от 3 до 10 дней. Если процедура клиринга прошла успешно и холдер так и не чухнул что его ограбили, деньги сваливаются на счет дропу.

2) Что такое АСН читайте в словаре, темой ниже. Принцип работы с АСН таков - в акке нужно сделать привязку счета дропа. Делается это вбивом роутинга и номера счета дропа, после чего в течение трех дней на этот счет упадет два минидепа (две мелкие суммы, до 1 бакса). Берем эти минидепы, вбиваем, получаем подтверждение, все, счет для слива готов. Весь прикол в том, что по условиям работы АСН, человек указавший минидепы, автоматом считается владельцем счета и соответственно может осуществлять любые расходные и приходные операции (в качестве хохмы можно найти дропа с деньгами и утянуть его бабло на счет холдера ). Соответственно жамкаем в закладке трансферов что то типа "Transfer to another financial institution", выбираем из списка счет холдера для отправки и привязанный счет дропа для получения, вбиваем сумму, отправляем. Ремарка: некоторые банки поддерживают бездеповую аутентификацию АСН, при которой вы можете указать банку логин с паролем на счете дропа, в этом случае ждать три дня не надо, потому что такой счет прибьют к акку холдера инстантом.

3) На примере чейзовского квикпея. Ну тут в принципе все просто: стартуем процесс перевода денег, указываем мыло дропа, жамкаем Отправить. Дропу приходит письмо с сылкой для подтверждения приема денег и ввода его банковских данных для этого. Если у дропа счет в том же банке, деньги падают ему инстантом. В случае с другими банками идут временные задержки, связанные с межбанковским перечислением. Подобная фича есть почти во всех крупных банках, просто называется по разному.

4) Как правило возможность сделать ваер из перса есть далеко не везде. Более того - ее почти нигде нет. В том же чейзе найти перс с открытым ваером - удача. А открывать ваер самому почти всегда нереально, потому что как правило банк либо шлет письмо с кодом на почтовый адрес холдера, либо просит прийти в бранч лично, чтобы написать заявление на подключение этой услуги. Ваер хорош тем что уходит практически мгновенно, зачисляется тоже инстантом, но есть существенное ограничение - имя холдера на счете-отправителе и имя дропа на счете-получателе должны совпадать. Поэтому ваеры обычно делают на бизы, корпы. Возможность делать ваер есть точно в чейзе и точно в сити, в остальных уже не помню, по моему на веллсе тоже было. Кстати, если есть желание заморочиться, можете попробовать сменить почтовый адрес на персе чейза и отправить письмо с кодом дропу, возможно схляет.

5) Та же шняжка что и ваер, только по миру. Отличается тем что отзыв такого ваера может быть немного сложнее, потому что если бранчей банка отправителя не будет в стране дропа, то транш пошуршит через корреспондирующие счета, таким образом в процедуру отзыва вводится еще одно лишнее звено.

6) Почти полностью аналогично АСН с акка с той лишь разницей что привязка идет в обратную сторону. Заходите в платежку, ищете добавление счета. Вбиваете роутинг, номер счета холдера. Ждете минидепы (часть платежек умеют верифать через логин), подтверждаете. Все, счет для пополнения платежки готов. Далее можно либо пополнить баланс платежки либо попробовать что то купить инстантом. Открою секрет - есть одна такая платежка, которая позволяет с банка купить биткоин. ну дальше как фантазия позволит.

7) для профи, поэтому расписывать не буду. Имея личную информацию холдера, можно обычным звонком в банк, пройти вериф и отправить ваер на нужный счет.


Билпей - в свое время ходил до 10К
АСН - до 5К просачивалось более менее. Но почти во всех банках ввели лимиты 1-2К в сутки, 3-5К в месяц
Платежка - почти всегда те же лимиты что и АСН
Ваер - в принципе лимитов не имеет
Инт ваер - то же что и ваер
Ну и слив по телефону тоже идет так же как и ваер



Билпей: 3-5 КАЛЕНДАРНЫХ дней на доставку, до РАБОЧИХ 10 дней клиринг. Итого в среднем 15 дней
АСН: 3 дня на вериф, 3 дня на отправку. 6 РАБОЧИХ дней
платежка: АСН+ожидание внутри платежки
Ваер идет инстантом, ну может затянуться на час-два
Инт ваер может свалиться инстантом, а может попасть в батч для обработки в Cut-off time (время отсечки, когда инт ваеры пакетами аппрувятся и раскидываются по банкам-получателям)
Ну по телефону зависит от того что вы там заказали. обычный ваер или инт.