[Cartographer]

Банковская карта (далее по тексту - карта) является собственностью выпустившего ее банка-эмитента и может быть использована для приобретения товаров, получения услуг или снятия наличных денег только законным держателем карточки. Его имя указано на лицевой стороне карточки, а образец подписи имеется на панели для подписи, а также данные предъявленного им удостоверяющего личность документа должны соответствовать данным на карте.

Карта не может быть передана ее законным держателем для использования третьему лицу ни при каких обстоятельствах.

Под незаконной операцией с картой понимается: использование или попытка использования карты на чужое имя, поддельной карты или подделка самой карты, использование мошеннически полученных бланков Счетов и Счетов не своего Предприятия, нанесение на оттиск с карты дополнительных символов/записей - подделка Счета, использование вместо карты чистого пластика с выбитыми на нем или закодированными на магнитной полосе данными с подлинной карты (т.н."белый пластик"), вписание в Счет неполученного в Центре авторизации кода, а также противоправное использование карты ее законным держателем.

Принимая карты, следуйте следующим правилам, которые обеспечат Вашу финансовую безопасность:

1. Проверьте срок действия карты;

2. Убедитесь, что карта отвечает международным стандартам, и ее использование не ограничено одной страной или регионом, указанным на карте (например, "Valid only in ...").

3. Убедитесь, что карта не повреждена.

4. Проверьте, нет ли признаков подделки карты;

5. Проверьте наличие подписи на панели для подписи - без подписи карта не принимается к обслуживанию.

6. Убедитесь, что подпись на Счете соответствует образцу подписи на карте;

7. Убедитесь, что данные на Счете совпадают с данными предъявленной карты – возможно, их несоответствие в случае подделки магнитной полосы карты.

I. Основные признаки поддельных карт VISA и EUROCARD/MASTERCARD, наиболее часто встречающиеся в настоящее время в России и методы их выявления:

1. Голограмма (ОБЪЕМНОЕ ИЗОБРАЖЕНИЕ). На поддельных «голограммах» изображение может переливаться всеми цветами радуги, однако ОБЪЕМ изображения отсутствует. Фон настоящей голограммы чистый, изображения легко различимы и детальны. Фон поддельной «голограммы» тусклый, а изображение нечеткое. Поддельная "голограмма" EURO часто отслаивается («пузырится») при надавливании на лицевую поверхность и изгибе карты в районе "голограммы". Фольга с изображением поддельной "голограммы" задирается ногтем. Настоящая голограмма не пузырится при изгибе карточки, не дает утолщений и не может быть повреждена при попытке снять ее с пластика ногтем.

2. Панель для подписи. Вместо панели для подписи наклеивается полоска белой бумаги. Края панели для подписи легко задираются. На панели в ряде случаев отсутствует или стерт фон в виде трехцветной надписи "Mastercard" (карточки EURO), синей или трехцветной "Visa" (карточки VISA).

3. Ламинирование. На лицевой стороне карты (иногда и на оборотной стороне) может быть нанесена прозрачная клеящаяся пленка - ламинант. Ламинирующая пленка отслаивается на краях карты, а иногда в районе поддельной "голограммы" и эмбоссинга неплотно прилегает к пластику.

4. БИН банка-эмитента. Первые четыре цифры номера счета (карты), продублированные краской (обычно черной) могут стираться с карты. На настоящей карте BIN стереть невозможно.

5. Логотип. Логотип Visa отличается по цвету от стандартного и стирается с карты.

6. Микропечать. Микропечатъ вокруг логотипа Visa практически не читается и легко стирается с карты.

7. Стилизованные символы. Символы "V" или "МС" сделаны грубо и отличаются от стандартных.

8. Ультрафиолетовые символы. В ультрафиолетовом свете на картах могут отсутствовать изображение летящего голубя у Visa или букв "МС" у EURO. На некоторых подделках эти символы имеются, однако Они нечетки и размыты, а также светится сама карта, чего не должно быть.

9. Магнитная полоса. Данные магнитной полосы не соответствуют эмбоссингу.

10. Торцевая часть карты темная, а не белая.

II. Проведение авторизации.

По соображениям безопасности кассир обязан в первую очередь провести электронную авторизацию через имеющийся POS – терминал. В случае получения отказа в совершении покупки на экране POS – терминала появится сообщение “ОТКАЗ, N” ( где N соответствует коду отказа, является технической информацией для процессинга ) - голосовую авторизацию не проводить, карточку не обслуживать. Держателю карточки предложить обратиться в банк-эмитент.

Голосовая авторизация может быть проведена только в случае отсутствия связи с процессинговым центром ( на экране POS – терминала появляется сообщение “Ошибка настройки” либо “Ошибка соединения”).

III. Особенности поведения предъявителей карт, которые должны вызывать настороженность кассира.

1. замедленное, неуверенное подписывание слипа/чека POS-терминала;

2. неестественное, нервное поведение, излишняя разговорчивость, попытки ускорить оформление сделки

3. несоответствие внешности и фамилии держателя, указанной на карточке (например, в случае предъявления лицом с европейской внешностью карточки на имя гражданина одной из стран ЮВА или Латинской Америки)

4. карточка достается из кармана, а не из бумажника

5. стремление покупать все без разбора, любых размеров и т.п.

6. желание самостоятельно доставить домой крупные товары (компьютер, холодильник и т.п.) несмотря на предлагаемую предприятием услугу по доставке товара на дом.

IV. Действия кассира в случае возникновения сомнений в подлинности карты или того, что карта предъявлена законным держателем.

установить личность предъявителя карты, попросив предъявить удостоверяющие личность документы; идентифицировать фотографию в документе с личностью предъявителя карты и убедиться, что в документе отсутствуют признаки фотообмена (переклеенной фотокарточки).

записать данные документа на Счете или сделать копию документа.

В случае возникновения сомнения в правомерности использования предъявленной карты и в то же время отсутствия уверенности в этом, следует отказать в обслуживании карты, предложить расплатиться другой картой или наличными.

V. Действия кассира в случае выявления поддельной карты или незаконного держателя.

При установлении факта использования карточки на чужое имя или поддельной карты, или при получении авторизационной команды "изъять карту" необходимо:

1. Оформить слип.

2. Дать предъявителю расписаться на нем.

3. Попросить предъявить паспорт или иной документ удостоверяющий личность и записать его данные на слипе.

4. В том случае, если это необходимо, может быть использован условный сигнал при запросе авторизации – «КОД 10». Сотрудник авторизации сам проинформирует и вызовет на Предприятие представителей органов милиции.

Принять меры к задержанию мошенника с помощью сотрудников охраны Вашего предприятия.

Вызвать сотрудников местного отделения милиции по телефону 02 ;

5. Оформить протокол задержания (в случае если сотрудник милиции намерен забрать с собой изъятую карточку и оформленный слип в качестве вещественных доказательств – оформить на месте официальный протокол изъятия этих документов);

6. Записать данные сотрудника, прибывшего на задержание, а также его должность и рабочий телефон;

7. Проинформировать сотрудника милиции, что о попытке незаконного использования карточки будет незамедлительно поставлен в известность 7 отдел Управления по борьбе с экономическими преступлениями (УБЭП) ГУВД г. Москвы;

8. Сообщить о случившемся в УБЭП ГУВД г. Москвы по тел. 950-45-38 ( 39, 40, 41 ) . Круглосуточно по тел. Дежурного УБЭП – 950-44-40 и в Службу безопасности «Мастер-Банк» (ОАО) – в рабочие дни с 9 до 18 часов по тел. 755-65-15 доб. 218;

9. Составить сопроводительную записку, в которой необходимо указать, где и кем была изъята карточка, номер карточки, срок ее действия, а также имя и фамилию держателя;

10. В течение трех рабочих дней переслать изъятую карточку в Управление платежных средств «Мастер-Банк» (ОАО) по адресу: 113184, Россия, г. Москва, Руновский пер., д. 12, вместе с сопроводительной запиской.

VI. На каком основании может быть изъята карта у держателя.

1. наличие явных признаков подделки карты (см. Признаки поддельных карт);

2. подделка магнитной полосы (несоответствие данных с магнитной полосы с данными, эмбоссированными на карточке)

3. предъявление лицом карты на чужое имя (несоответствие подписи лица, предъявившего карту, образцу подписи законного держателя на оборотной стороне карты и/или несоответствие данных удостоверяющих личность документов с данными на карте).

4. получение из Центра авторизации команды: «Изъять карту»

5. карта имеет серьезные повреждения (надломана, надрезана проглажена утюгом и ее оттиск на счете не читаем).

VI. Какие документы могут приниматься кассирами в качестве удостоверяющих личность.

Личность гражданина России устанавливается по общегражданскому паспорту (с поддельными карточками обычно предъявляются поддельные загранпаспорта); военнослужащего - по удостоверению личности офицера или военному билету.

Личность иностранца можно установить по национальному паспорту, аккредитационной карточке дипломата, журналиста, бизнесмена.

Во всех случаях когда Вы просите предъявить документ, запишите данные документа на Счете.

VII. Какие действия со слипами категорически запрещены
1. Двойная прокатка.

2. Внесение изменений в оставшиеся две копии слипа

3. Использование "белого пластика" для изготовления слипа

4. Передача бланков слипов посторонним лицам.

VIII. Особенности обработки карт при работе с POS-терминалом
В обязательном порядке сличать номер, эмбоссированный на карте, с номером на чеке.



ПРАВИЛА ОБСЛУЖИВАНИЯ ДЕРЖАТЕЛЕЙ БАНКОВСКИХ КАРТ



Банковская карта позволяет ее законному держателю (далее “держатель карты”) производить оплату товаров и услуг, получать наличные денежные средства в банкоматах и отделениях банков.

Виды карт.

В России представлены следующие международные платежные системы: VISA International, Europay International, MasterCard International, American Express, Diners Club International, JCB International.

Карты изготавливаются из пластика и имеют одинаковую прямоугольную форму и определенные размеры. На каждой карте в нижней части эмбоссируется номер карты, имя держателя карты и срок действия.

Не обслуживаются карты, срок действия которых еще не наступил или уже истек (срок действия карты указан на ее лицевой стороне). Срок действия карты отражает дату начала действия карты и дату его окончания (например, 07/95 07/97). Иногда срок действия карты может содержать только дату его окончания. Даты начала и окончания срока действия карты расположены ниже номера, эмбоссированного на карте. Карта действительна с 00.00 часов первого дня месяца, указанного на ней (в нашем примере: - с 00.00 часов 1 июля 1995 года) по 00.00 часов первого дня, следующего за месяцем, указанным на ней (в примере: - до 00.00 часов 1 августа 1997 года).

На всех картах (за исключением Maestro) имеется высокочувствительная панель с личной подписью владельца. При стирании подписи на панели проявляется слово “VOID” (“VOID”-недействительно).

Подпись держателя карты должна быть им сделана шариковой ручкой при получении карты.

Каждая карта вышеуказанных платежных систем на лицевой стороне имеет следующие реквизиты:

- номер карты,

- срок действия карты,

- логотип платежной системы,

- голограмму (кроме Diners Club и Amercan Express, Maestro и VISA Electron не всегда),

- имя и фамилию ее держателя.

На оборотной стороне карта имеет:

- магнитную полосу,

- панель для подписи держателя карты

- голограмму (только Diners Club).

Региональная карта отличается от международной надписью “Valid only in...” и принимается к оплате только в указанной стране.

Каждая платежная система (Visa, Eurocard/MasterCard, American Express, Diners Club, JCB) имеет свою отличительную эмблему (логотип).



Для карт VISA:
На лицевой стороне

― логотип “VISA” в виде трехцветного флага (синий, белый, золотой): на белой полосе написано “VISA”. Логотип расположен в правом верхнем или нижнем углу карты;

― по контуру логотипа “VISA” в виде непрерывной рамки нанесена микропечать кода и BIN`а (банковского идентификационного номера) эмитента карты;

― голограмма (объемное изображение) в виде летящего голубя, впрессованная в пластик; при поворотах карты голубь “машет крылом” и “вытягивает клюв”;

― номер карты VISA, начинающийся с “4” и состоящий из 16 или 13 цифр: “4ХХХ ХХХХ XXXX ХХХХ” или “4ХХХ ХХХ ХХХ ХХХ” при этом, последняя группа цифр должна находится в поле голограммы;

― первые четыре цифры эмбоссированного (выбитого особым способом) номера карты должны совпадать с четырьмя цифрами BIN`а, напечатанными типографским способом, над или под номером карты;

― срок действия карты может быть эмбоссирован начальный и конечный, например, 10/96 - 10/98, или только конечный, например, 10/98; карта может выдаваться сроком на 1 месяц, 1 год, 2 года и редко на 3 года;

― после срока действия должна быть эмбоссированана на карте особым шрифтом “летящий курсив” символика “CV”, “PV” или “BV”, соответствующая типу карточки (classic, premier, business). С 1 января 1996 года может эмбоссироваться только символ “V” независимо от вида карточки. С 1 января 1997 года символика С, Р, В может быть нанесена типографской краской.

― изображение летящего голубя (красного или фиолетово-голубого цвета) в центре карты, видимое в ультрафиолетовом свете;

― персональные данные держателя карты (имя, фамилия) нанесены путем эмбоссирования;

на оборотной стороне

― магнитная полоса впаянная в пластик, а не наклеенная;

― на панели для подписи должна быть отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись держателя карты;

― на панели для подписи текст под наклоном из повторяющихся слов “VISA”, написанный голубым цветом; с 1996 года надпись должна наноситься синим и золотым цветами;

― с 1996 года на панели для подписи может быть нанесен типографским способом номер карточки и три цифры кода безопасности; с января 1998 года номер карточки и три цифры кода безопасности наносятся в обязательном порядке, располагаются либо на панели подписи, либо на специальной полоске ниже панели подписи.

Для карт Eurocard/MasterCard:


на лицевой стороне

― логотип “MasterCard”, представляющий собой два пересекающихся круга красного и желтого цветов с надписью “MasterCard” на их фоне;

― голограмма “MasterCard” представляет собой объемное изображение континентов на фоне повторяющегося видимого невооруженным глазом многоцветного текста “MasterCard” и меридианная сетка отсутствует, полушария очерчены светящейся полоской состоящей из повторяющейся абривеатуры МС;

― логотип “Eurocard” (может отсутствовать), представляющий собой надпись “EUROCARD”;

― эмбоссированный номер карты, начинающийся с цифры “5” и состоящий из 16 цифр: “5ХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ”;

― перед сроком действия карты с 1996 года типографским способом указан BIN банка (по аналогии с VISA) - с 01.01.99 все карты должны будут соответствовать этому стандарту;

― после срока действия карты должен быть эмбоссирован “летящим курсивом” защитный символ “MC”;

― срок действия карты может быть эмбоссирован начальный и конечный, например, 10/96 - 10/98, или только конечный, например, 10/98; карта может выдаваться сроком на 1 месяц, 1 год, 2 года и редко на 3 года;

― под ультрафиолетовым освещением на лицевой стороне карты просматриваются в левом нижнем углу “М” и в правом нижнем перед логотипом “С” (крупным шрифтом), невидимые в обычном свете.

― персональные данные держателя карты (имя, фамилия) нанесены путем эмбоссирования;

на оборотной стороне

― должна присутствовать надпись “ICA” и номер из 4 цифр;

― магнитная полоса “впаивается” в пластик и содержит номер счета, имя держателя и “Контрольный номер карты”, записанные электронным способом, которые могут быть считаны только POS-терминалами или другими специальными устройствами.

― на панели для подписи должна быть отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись держателя карты;

― на панели для подписи под углом 45° нанесена красно-желто-синяя надпись EuroCard или MasterCard. С 1996 г. может дублироваться номер карточки и трехзначный код безопасности (CVC), нанесенные типографским способом, на лицевой стороне карты в этом месте видны оплавленные линии, повторяющие номер карты и CVC. С 01.01.97г. это должно быть обязательным. С 1 апреля 2000 года банки начали выпускать карты, на оборотной стороне которых на панели для подписи типографским способом вместо номера карточки размещаются только последние четыре цифры номера карточки.



Для карт VISA Electron:






на лицевой стороне

Для карт старого дизайна (выпущенных до 1.09.98):

― логотип “ELECTRON” в виде синего поля с надписью белыми буквами “Electron” и двумя разрежающимися полосами желтого и красного цвета соответственно сверху и под надписью “Electron”. Логотип расположен в правом нижнем углу карты;

― по контуру логотипа “ELECTRON” в виде непрерывной рамки нанесена микропечать надписи “Electron”;

― голограмма в виде летящего голубя;

― логотип “VISA” в виде трехцветного флага (синий, белый, золотой): на белой полосе написано “VISA”. Логотип расположен в правом верхнем углу карты;

― по контуру логотипа “VISA” в виде непрерывной рамки нанесена микропечать кода и BIN`а (банковского идентификационного номера) эмитента карты;

Для карт нового дизайна:

― логотип “VISA Electron” в виде синего поля с надписью белыми буквами “VISA Electron” и желтым “штрихом” между “VISA” и “Electron”. Логотип расположен в правом нижнем углу карты;

― по контуру логотипа “VISA Electron” в виде непрерывной рамки нанесена микропечать надписи “Electron”;

― голограмма может как присутствовать, так и отсутствовать;

Для всех видов карт (нового и старого дизайна):

― персональные данные держателя карты (имя, фамилия), номер карты и срок ее действия нанесены типографским способом или напечатаны, но, как правило, не эмбоссированы. Однако некоторые банки могут эмбоссировать персональные данные держателя карточки (имя, фамилия), номер карточки и срок ее действия;

― первые четыре цифры номера карты должны совпадать с четырьмя цифрами BIN`а, нанесенными типографским способом, над номером карты; с 01.01.97 должны наноситься под первой группой цифр;

― номер карты VISA Electron, начинающийся с “4” и состоящий из 16 цифр: “4ХХХ ХХХХ XXXX ХХХХ” при этом, последняя группа цифр должна находится в поле голограммы; с 1997 года разрешено использование номеров карт из 8 цифр, четыре последние из которых напечатаны в поле голограммы;

― текст “ELECTRONIC USE ONLY” \ “Только электронное использование”

на оборотной стороне

― магнитная полоса впаянная в пластик, а не наклеенная;

― на панели для подписи должна быть отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись держателя карты;

― на панели для подписи текст под наклоном из повторяющихся слов “ELECTRON”, написанный синим, красным и золотым цветами;